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（原标题：罚单连连！烟台银行的“狂飙”与“急刹”，藏着多少隐忧？）
去年，烟台银行以三成的业绩增幅在山东省十四家城市商业银行中位居榜首，展现出强劲的发展势头。然而近期，该行因存在三项问题被监管部门责令整改，这一转变再度引发了业内的广泛关注。
6月16日，山东证监局发布《关于对烟台银行股份有限公司采取责令改正措施的决定》，其中披露了烟台银行在基金销售业务合规管理等方面的相关问题。
图片来源：中国证券监督管理委员会山东监管局
问题频出，多次被罚
经核查，烟台银行存在多项违规问题。
其一，未有效执行基金销售业务的内部控制与风险管理制度；其二，代销的部分公募基金产品未能准确向投资者揭示客户维护费；其三，《经营证券期货业务许可证》记载事项发生变更后，未按规定申请换领。
上述行为违反了《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第二十五条、《关于实施〈公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法〉的规定》（证监会公告〔2020〕58号）第五条第三款、第十二条第三款的相关规定。
对此，山东证监局决定对烟台银行采取责令改正的监督管理措施，并要求该行进一步加强基金销售业务的合规管理，认真落实整改工作，于收到该决定书之日起30日内提交书面整改报告。
7月5日，中国人民银行山东省分行披露的行政处罚决定信息显示，烟台银行被给予警告处分，同时被没收违法所得387.45元，处以罚款319.20万元。时任烟台银行副行长张某伟、时任烟台银行总会计师徐某文，因对未按规定履行客户身份识别义务负有责任，分别被罚款2.5万元、1.5万元。
图片来源：中国人民银行山东省分行
实际上，近年来烟台银行曾多次出现类似未按规定报送报表、披露的财报信息存在错误等初级问题。
2024年11月25日，烟台银行因未按规定报送报表，被国家金融监督管理总局烟台监管分局罚款30万元，该行时任总会计师徐明文也受到监管警告。
图片来源：国家金融监督管理总局烟台监管分局
2024年5月，烟台银行发布公告，对2024年一季度信息披露报告进行更正。在更正前后的报告中，营业收入、营业支出、营业利润、核心一级资本充足率、一级资本充足率等多项财务数据均存在不同程度的偏差。
一季度营收负增长，资本充足率下滑
烟台银行的前身是烟台市商业银行，1997年11月在烟台市区12家城市信用社基础上组建而成，2009年正式更名为烟台银行股份有限公司。今年4月10日，该行完成增资，注册资本从26.50亿元增至46.22亿元，增幅达74.42%，在山东省十四家城商行的注册资本排名中，由此前的第十三位跃升至第七位。
不过，烟台银行在2024年度面临着较大的贷款集中度风险，其最大十家客户贷款比例高达62.97%，其中最大单一客户贷款比例为8.14%。这一数据表明，该行在经营过程中对前十大客户存在较强依赖，一旦这些客户出现经营问题，烟台银行或将面临不小的不良风险。
图片来源：烟台银行2024年财报
2024年，烟台银行的业绩呈现大幅增长态势，增幅在山东省14家城商行中位居首位。据财报数据，截至2024年末，该行资产总额达1573.67亿元，较年初增长12.73%；当年实现营业收入28.06亿元，同比增长36.48%，净利润3.68亿元，同比增长11.62%。
然而进入2025年一季度，烟台银行的营收出现下滑，财报显示，当期实现营业收入7.05亿元，同比下降5.98%；净利润2.55亿元，同比增长57.79%。该行当期信用减值损失为2.45亿元，同比下降25.36%。
图片来源：Wind
值得关注的是，资本充足率作为衡量银行风险抵御能力的核心指标，烟台银行在这一“关键线”上却持续承压。
数据显示，烟台银行核心一级资本充足率已连续三年下降，2022年为8.85%，2023年降至8.33%，2024年进一步下滑至7.92%。核心一级资本作为资本结构的核心部分，其持续走低意味着银行内源资本积累滞后，或是资产风险权重上升，风险抵御的“根基”正在动摇。
一级资本充足率在2023年有过短暂回升（从2022年的10.85%升至12.89%），但2024年又回落至12.16%，“中层缓冲”的稳定性欠佳。资本充足率在2023年从11.72%回升至13.80%后，2024年降至13.33%，对风险的整体覆盖能力有所减弱。
图片来源：烟台银行2024年财报
大变动：6位董事退出，行长信息更新
在监管罚单频至的同时，烟台银行内部人事也正经历着一轮深度调整。
近期其工商信息出现重大变动，前行长王建光及辛宏、李家斌、关燕萍等四位董事集体退出董事会。独立董事石允亮同样卸任。
与之对应的是，王建春卸任监事后接任行长，并兼任执行董事；苗壮、桂良军接任监事职位；宋日友、马建春分别成为股东董事与独立董事。至此，烟台银行在一年时间内完成了高层管理人员的大规模更迭，“将帅”齐换引发市场高度关注。
一系列的违规受罚、业绩波动与人事调整，让烟台银行站在了发展的关键节点。曾经以业绩增幅领跑山东城商行的它，如今既要应对监管整改的压力，解决贷款集中度高、资本充足率下滑等问题，又要在新的管理团队带领下重塑发展路径。
未来，烟台银行能否平衡好业务增长与合规经营的关系，扭转当前的不利局面，重新夯实风险抵御能力，不仅关乎自身的稳健发展，也将持续受到业内的密切关注，或许正是烟台银行实现长远发展必须跨过的一道坎。（《理财周刊-财事汇》出品）
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